Warum wurde meine Baufinanzierung abgelehnt?
Wann wird eine Finanzierung abgelehnt? Sie möchten sich eine Wohnung kaufen oder planen den Hausbau, Ihre Hausbank möchte das Ganze aber nicht finanzieren? Hier sind ein paar mögliche Faktoren für die Ablehnung ihrer Finanzierung.
Negative Bankhistorie
Wenn Sie in der Vergangenheit öfters Ihr Konto überzogen haben oder bei einem anderen Darlehen gekommen sind, ist das für Ihre Bank ein plausibler Grund. Oft wird nicht hinterfragt, warum Sie Zahlungsschwierigkeiten hatten. Auch wenn sich Ihre finanzielle Situation inzwischen positiv verändert hat.
SCHUFA-Kreditscore
In der SCHUFA sind Informationen über die Zahlungsfähigkeit bzw. Bonität aller Verbraucher gespeichert. Dort ist auch der „SCHUFA Kreditscore“ zu finden. Dieser Wert zeigt aufgrund Ihrer bisheringen Zahlungsmoral die Wahrscheinlichkeit an, mit der Sie künftige Rechnungen begleichen können. Hat Ihre Bank eine Finanzierung wegen der SCHUFA abgelehnt, bedeutet es nicht, dass Sie grundsätzlich keine Baufinanzierung erhalten werden. Andere Kreditgeber können Ihren Kreditscore anders bewerten oder haben unterschiedliche Anforderungen für Finanzierungen. Ihre SCHUFA-Auskunft können Sie hier beantragen.
Zu wenig Einkommen
Für Ihre Finanzplanung sind Ihre Einnahmen das wichtigste Kriterium. Neben dem Eigenkapital erwarten Banken für eine Finanzierung ein festes, monatliches Einkommen. Deshalb sollten Sie einen detaillierten Finanzplan mit Ihren Einnahmen und Ausgaben haben. Haben Sie als Selbständiger beispielsweise ein variables monatliches Einkommen, kann es zu einer Standard-Ablehnung Ihres Kredits kommen. Obwohl Sie genügend Rücklagen und Eigenkapital hätten.
Zu hohe Ausgaben
In Ihrem Finanzplan müssen Sie neben den Einnahmen auch Ihre monatlichen Belastungen wie Lebenshaltungskosten, Unterhaltszahlungen, Versicherungen, Leasingkredite und Ausgaben für Hobbies angeben. Sind diese sehr hoch, kommt es logischerweise zur Ablehnung Ihrer Baufinanzierung.
Zu teure Immobilie
Es kann sein, dass Ihr Traumhaus für Ihre finanziellen Möglichkeiten einfach zu teuer ist. Oder dass die Bank die Bestandsimmobilie mit einem geringeren Wert als den Kaufpreis taxiert.
Ihr Alter
Für einen Kreditgeber kann das Alter entscheidend für eine Finanzierung sein. Neben “zu jung” gibt es auch ein “zu alt” bei Kunden über 50 Jahren. An die “Middle Ager” vergeben Banken dann eher Kredite mit einer kurzen Laufzeit, damit dieser auch wirklich zurückbezahlt wird. Vor allem bei Kreditnehmern, die keine Kinder haben, die das Darlehen im Zweifelsfall (Berufsunfähigkeit, Krankheit, Tod) übernehmen könnten.
Ihre Staatsangehörigkeit
Wenn Sie kein EU-Bürger sind, wird es mit einer Finanzierung schwierig. Manche Banken lehnen Kredite für Ausländer grundsätzlich ab, andere Kreditinstitute entscheiden unter Berücksichtigung der Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis ganz individuell. Auch sind Ihr (Fach-)Beruf, Ihre Arbeitsstelle und wie verwurzelt Sie in Deutschland sind, für eine Immobilienfinanzierung von Bedeutung.
Wohnimmobilien-Kreditrichtlinie
Seit 2016 gibt es die Wohnimmobilien-Kreditrichtlinie zum Schutz der Verbraucher vor Überschuldung. Zu den Pflichten der Bank gehören hier die (vor-)vertragliche Informationspflicht, die Prüfung der Kreditwürdigkeit, die Unabhängigkeit der Gutachter im Kreditvergabeprozess und die Qualifikation der Bankmitarbeiter, die mit der Kreditvergabe befasst sind. So soll sichergestellt werden, dass die Banken auf alle Risiken beim Immobilienkauf hinweisen und vor allem junge Familien und ältere Immobilienkäufer nicht benachteiligt werden.
Die Kriterien, Entscheidungen und Risikobereitschaft zur Kreditvergabe hängen stark von der jeweiligen Bank ab. Wenn Sie also von Ihrer Hausbank abgelehnt wurden, heißt das noch nicht, dass Sie gar keine Baufinanzierung erhalten werden. Unsere BAUFINANZ-Berater finden für Sie eine Lösung – denn wir sind die Möglichmacher!