Baufinanzierungsrechner

Unser Baufinanzierungsrechner ermöglicht Ihnen eine einfache und komfortable Möglichkeit, eine passende Baufinanzierung nach Ihren Maßgaben zu berechnen. Er bietet Ihnen zugleich Gelegenheit dazu, verschiedene Szenarien und Handlungsoptionen durchzuspielen, sodass Sie am Ende eine Finanzierung erhalten, die genau auf Ihre Bedürfnisse hin angepasst ist. Das Thema Baufinanzierung ist sehr komplex und es gibt viele Faktoren, die dabei Berücksichtigung finden müssen. Unser Baufinanzierungsrechner zeigt Ihnen aber auch die Stellschrauben auf, mit deren Hilfe sich eine Finanzierung günstiger gestalten lässt.

Unser Baufinanzierungsrechner beansprucht nur wenige Minuten Ihrer Zeit. Wichtig ist nur, dass Sie die wichtigsten Daten zu Ihrer gewünschten Baufinanzierung vorliegen haben. Aber selbst wenn das nicht der Fall ist, können Sie in die einzelnen Formularfelder auch beliebige Werte eingeben, um beispielsweise verschiedene Optionen durchzuspielen. Die Nutzung von unserem Baufinanzierungsrechner ist jederzeit kostenlos und unverbindlich!

Wir stellen Ihnen mehrere Baufinanzierungsrechner zur Verfügung, mit deren Hilfe Sie alle entscheidungsrelevanten Größen und Kennzahlen rund um die Baufinanzierung berechnen und sich so einen ersten Überblick über die Situation verschaffen können. Unser Tilgungsrechner beantwortet Ihnen die Frage, wie viel Zeit Sie für die Rückzahlung Ihres Darlehens bei welcher Rate benötigen und wie hoch die Restschuld nach Ablauf einer bestimmten Zinsbindungsfrist ist.

Sind Sie sich noch unschlüssig, ob Kaufen oder Mieten die bessere Option für Sie ist, finden Sie bei uns den entsprechenden Rechner. Haben Sie Ihre Wunsch-Immobilie bereits gefunden, unterstützt Sie der Zinsrechner darin, Ihren Zinssatz auf Basis konkreter Angaben zu berechnen. Möchten Sie wissen, wie teuer eine Immobilie für Sie höchsten sein darf und welchen Betrag sie jeden Monat maximal dafür aufwenden können, unterstützt Sie unser Budget-Rechner bei der Entscheidungsfindung. Um auch die Nebenkosten im Blick zu haben, nutzen Sie unseren Notarkosten-Rechner, welcher beispielsweise die Kosten für Notartermine und Grundbucheinträge für Sie berechnet.

Abhängig davon, welchen unserer Baufinanzierungsrechner Sie verwenden möchten, unterscheiden sich auch die Informationen, die Sie hierfür benötigen. Grundsätzlich lassen sich die erforderlichen Daten in die Bereiche Zahlungsmodalitäten, Lebenshaltungskosten, finanzielle Voraussetzungen und Immobilieneigenschaften einteilen. Falls Ihnen einzelne Daten noch nicht zur Verfügung stehen, ist das nicht weiter schlimm. Sie können ganz einfach realistische Annahmen machen bzw. beliebige Werte in die jeweiligen Formularfelder einfügen.

Zahlungsmodalitäten

• Darlehensbetrag
• Auszahlungstermin
• Sollzinssatz
• Tilgungssatz bzw. monatliche Wunschrate

Lebenhaltungskosten

• Kaltmiete
• Mietnebenkosten
• Sonstige Ausgaben und Lebenshaltungskosten

Finanzielle Voraussetzungen

• Eigenkapital
• Nettogehalt
• Sonstige Einkünfte
• Monatlich verfügbarer Betrag

Immobilieneigenschaften

• Kaufpreis der Immobilie
• Art der Nutzung
• Bundesland
• Modernisierungskosten
• Instandhaltungskosten

Um einen gelungenen Einstieg in das komplexe Thema der Baufinanzierung zu meistern, ist es erforderlich, sich mit den wichtigsten Begriffen und Kennzahlen auseinanderzusetzen. Das verschafft Ihnen nicht nur einen besseren Überblick über die Ihnen zur Verfügung stehenden Handlungsoptionen, sie bereiten sich dadurch auch optimal auf das erste Beratungsgespräch vor.

Eigenkapital

Das Eigenkapital repräsentiert die finanziellen Mittel, die Ihnen tatsächlich zur Verfügung stehen, also beispielsweise das für den Hausbau bzw. Immobilienerwerb angesparte Kapital. Hierbei kann es sich um Bargeld, Bausparguthaben, Wertpapierdepots, Buchgeld auf Girokonten oder andere Vermögenswerte handeln, sofern diese auch verfügbar sind. Je höher das Eigenkapital, desto geringer die benötigte Darlehenssumme. Dadurch sinkt das Finanzierungsrisiko für die Bank und umso günstiger wird auch der Kredit. Empfehlenswert ist es, mindestens zwischen 20 und 30 Prozent der Immobilienfinanzierung über Eigenkapital abzudecken. Aber auch eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, sofern die entsprechenden Voraussetzungen gegeben sind. Da hierbei das Risiko für die Bank steigt, ist jedoch mit entsprechend hohen Zinssätzen zu rechnen.

Darlehensbetrag

Der Darlehensbetrag ist neben dem Eigenkapital der zweite große Bestandteil Ihrer Immobilienfinanzierung. Dieser Betrag fällt nun logischerweise umso höher aus, je geringer das Eigenkapital ist. Je mehr Fremdkapital Sie für die Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen, desto höher wird auch das Risiko für die Bank, was wiederum Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes hat. Nutzen Sie also in jedem Fall unseren Baufinanzierungsrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und so am Ende zu einer Eigenkapitalquote zu gelangen, die bestens zu Ihrem Vermögen und Ihrer Lebenssituation passt.

Bauzinsen bzw. Zinssatz

Der Zinssatz ist der entscheidende Faktor bei den Kosten der Baufinanzierung. Je höher der Zinssatz, desto teurer auch das Darlehen. Die Zinsen bilden neben der Tilgung einen Teil der monatlich zu zahlenden Annuität. Dabei beziehen sich die Zinsen immer auf die monatliche Restschuld, was bedeutet, dass der Zinsanteil von Monat zu Monat sinkt und die Tilgung dafür umso schneller voranschreitet. Kreditnehmer sollten zu Beginn darauf achten, ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinssätzen zu bekommen. Deswegen ist es unausweichlich, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, wofür Ihnen unser Baufinanzierungsrechner zur Verfügung steht.

Immobilienkäufer und Bauherren haben aber auch selber einen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes. Wenn Sie eine möglichst hohe Summe an Eigenkapital ansparen und in die Baufinanzierung mit einbringen, sinkt der erforderliche Darlehensbetrag und damit auch das Risiko für die Bank. Die Folge sind niedrigere Zinsen und ein günstigerer Kredit. Als weiterer Faktor kommt die Sollzinsbindung ins Spiel. Je kürzer der Zeitraum, über den hinweg Sie sich den Zinssatz absichern lassen, desto niedriger auch der Zins. Achten Sie jedoch darauf, dass sich eine längere Zinsbindung gerade in Zeiten niedriger Zinsen sehr für Sie lohnen kann. Nehmen Sie sich auf jeden Fall die Zeit für ein Gespräch mit einem Experten für Fragen zur Baufinanzierungen, der Ihnen Mittel, Wege und sicherlich auch ein paar gute Tipps mitgeben kann.

Monatliche Darlehensrate

Die monatlichen Darlehensrate sollte weder zu hoch noch zu niedrig angesetzt werden. Bei einer niedrigen Rate verlängert sich die Laufzeit und damit auch die Höhe der insgesamt zu zahlenden Zinsen. Eine zu hohe Rate kann sich jedoch im Nachhinein als finanzielle Belastung herausstellen, die zu Einschränkungen im alltäglichen Leben führt. Zusätzlich zu unserem Baufinanzierungsrechner bieten wir Ihnen einen Budgetrechner, mit dessen Hilfe Sie die optimale Ratenhöhe ausrechnen können.

Bei den meisten Immobilienfinanzierungen handelt es sich um Annuitätendarlehen. Eine Annuität, also der monatlich zu zahlende Betrag, setzt sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Zu Beginn der Rückzahlungsphase überwiegt ganz deutlich der Zinsanteil einer Annuität. Dieser verringert sich jedoch mit der Zeit immer weiter, bis die Annuität gegen Ende fast nur noch der Tilgung dient. Diese Art Darlehen hat den Vorteil, dass die monatlich zu zahlende Rate immer gleich hoch bleibt und Sie somit besser Ihr Budget kalkulieren können. In unserem Baufinanzierungsrechner können Sie eine bestimmte Monatsrate vorgeben. Alle übrigen Faktoren werden dann automatisch angepasst.

Zinsbindung

Über die Sollzinsbindung wird festgelegt, wie lange die im Darlehensvertrag ausgehandelten Konditionen bestehen bleiben und weder durch den Kreditnehmer noch durch den Kreditgeber verändert werden können. Die Dauer der Zinsbindungsfrist wird normalerweise in 5-Jahres-Schritten festgelegt. Darlehensnehmern bietet sich so die Möglichkeit, einen niedrigen Zinssatz über einen möglichst langen Zeitraum hinweg abzusichern. Liegen die Zinsen auf einem niedrigen Niveau, empfiehlt es sich, eine möglichst lange Frist auszuwählen. Die Banken verlangen jedoch einen umso höheren Zinsaufschlag, je länger die Zinsbindungsfrist festgelegt wird. Um diesen Balanceakt zu meistern, empfehlen wir Ihnen, mehrere Zinsbindungsfristen mit unserem Baufinanzierungsrechner durchzuspielen. Ist eher das Gegenteil der Fall und bewegen sich die Bauzinsen auf einem hohen Niveau, sollte die Zinsbindungsfrist eher kurz ausfallen. So halten Sie sich die Option offen, bei der Anschlussfinanzierung wieder günstigere Zinsen in Anspruch nehmen zu können, sofern die Zinssätze bis dahin wieder sinken.

Nebenkosten

Der Immobilienerwerb ist so gut wie immer mit Nebenkosten verbunden, die Sie unbedingt mit einkalkulieren sollten. Unter Nebenkosten werden sämtliche Kosten zusammengefasst, die zusätzlich neben dem Kaufpreis entstehen. Hauskäufer sollten für die Nebenkosten zwischen 10 und 15 % des Kaufpreises ansetzen. Bauherren sollten noch vorsichtiger kalkulieren und von Nebenkosten in Höhe von 15 bis 20 % ausgehen. Dazu zählen:

• Grunderwerbsteuer
• Maklercourtage
• Notarkosten
• Kosten für Grundbucheintrag
• Umzugskosten
• Modernisierungskosten
• Erschießungs- und Anschlusskosten

Noch bevor Sie zum ersten Mal zur Bank gehen, können Sie ausrechnen, wie hoch der Darlehensbetrag höchstens sein darf. Die maximale Darlehenssumme können Sie mithilfe einer einfachen Formel selbst berechnen. Beachten Sie aber, dass sich die Höhe des Zinssatzes mit der Zeit verändern wird. Spätestens nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann er vom aktuellen Wert stark abweichen. Berechnen Sie also in jedem Fall mehrere Szenarien mit steigenden und sinkenden Zinsen, um auf Nummer sicher gehen zu können. Als Grundlage zur Berechnung dient zunächst der monatliche Betrag, den Sie für die Tilgung aufwenden können. Multiplizieren Sie diesen Betrag zuerst mit 12 und dann mit 100. Teilen Sie das Ergebnis anschließend durch die Summe aus Sollzins und Tilgungssatz. Natürlich steht Ihnen für diese Rechnung auch unser Darlehensrechner zur Verfügung.

Damit der Traum vom eigenen Haus auch Realität werden kann, sollten Sie ihn in den richtigen Dimensionen träumen. Finanzielle Engpässe durch eine zu hohe Tilgung sollten in jedem Fall vermeiden und das monatliche Budget deswegen auch nicht zu sehr belastet werden. Wie viel Haus Sie sich tatsächlich leisten können, ist von drei Faktoren abhängig: Darlehensbetrag, Eigenkapital und Summe aller mit dem Immobilienerwerb verbundenen Nebenkosten.

Addieren Sie im ersten Schritt den maximal möglichen Darlehensbetrag, den Ihnen Ihre Bank gewährt, und das zur Verfügung stehenden Eigenkapital. Bilden Sie anschließend die Summe aus allen Nebenkosten, also zumindest Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklercourtage und Kosten für den Grundbucheintrag. Fügen Sie dem Betrag noch den gewünschten Sicherheitspuffer und, sofern erforderlich, die Modernisierungskosten hinzu. Diesen Betrag ziehen Sie anschließend von der bereits berechneten Summe aus Darlehen und Eigenkapital ab und Sie erhalten den maximalen Kaufpreis.

Sondertilgungen

Bei einer Baufinanzierung geht es um Hohe Beträge und lange Laufzeiten, die sich nur unzureichend überblicken lassen. Ob unerwartete Gehaltserhöhung, Erbschaft oder Ablaufleistung einer Lebensversicherung: Es ist durchaus sinnvoll, sich die Option einer außerplanmäßigen Sondertilgung offenzulassen. Durch eine außerplanmäßige Tilgung können Sie sowohl die Kreditkosten als auch die Laufzeit senken. Achten Sie also darauf, dass diese Option in Ihrem Baufinanzierungsvertrag verankert ist und ob die Bank für deren Inanspruchnahme Sondergebühren erhebt. Einige Banken berechnen hierfür nämlich einen Zinsaufschlag, der ebenfalls mit einkalkuliert werden sollte.

Wie kann ich eine Baufinanzierung berechnen?

Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um wichtige Größen und Kennzahlen rund um die Baufinanzierung zu berechnen. Ob maximaler Darlehensbetrag, höchstmögliche Rate oder erforderliches Eigenkapital: Die Nutzungsoptionen sind vielfältig und Sie können jederzeit verschiedene Handlungsoptionen ausprobieren. Unser Baufinanzierungsrechner steht Ihnen dabei jederzeit kostenlos und unverbindlich zur Verfügung.

Kann ich auch ohne Immobilie den Baufinanzierungsrechner nutzen?

Ja, Sie können auch beliebige Werte in unseren Baufinanzierungsrechner eingeben und auf diesem Wege verschiedene Handlungsoptionen durchspielen. Das Ergebnis wird natürlich umso exakter, je mehr und je genauer die Daten sind, die Sie hier eingeben.

Wie viel Eigenkapital für ein Haus?

Experten aus dem Bereich der Immobilienfinanzierung empfehlen, eine Eigenkapitalquote zwischen 20 und 30 Prozent anzustreben. Je mehr Eigenkapital Sie in die Baufinanzierung einbringen, desto niedriger die Zinsen und umso günstiger wird das Darlehen für Sie insgesamt.